Pinjaman berfaedah tinggi di Chicago menyasarkan kawasan kejiranan Hitam

'Kepentingan statistik pada steroid' menunjukkan peminjam hari gaji kebanyakannya tinggal dalam kod ZIP majoriti-Hitam.

Sebuah kedai pinjaman di kejiranan Ashburn di South Side Chicago. Analisis data peminjam 2019 mendapati banyak pinjaman berfaedah tinggi di kebanyakan kawasan kejiranan Kulit Hitam. Kumpulan industri mengatakan mereka meminjamkan wang kepada orang yang tidak layak untuk pinjaman bank tradisional.

Pat Nabong/Sun-Times

Menunjukkan bahawa pinjaman berfaedah tinggi berleluasa di kawasan kejiranan bukan putih di Chicago adalah sama seperti mengatakan langit biru atau rumput hijau, tetapi kumpulan pengguna mengatakan ia membuktikannya buat kali pertama dengan nombor yang sukar.

Menggunakan data pinjaman peminjam 2019 yang diperoleh daripada pengawal selia negeri, badan bukan untung Institut Woodstock mendapati kod ZIP teratas untuk pinjaman hari gaji, tidak termasuk Loop, adalah majoriti-Hitam, termasuk:

• 60619 dan 60620 di South Side, yang merangkumi bahagian Chatham, Burnside, Avalon Park dan Greater Grand Crossing, Auburn Gresham dan Washington Heights. Poskod tersebut mempunyai lebih daripada 16 pinjaman hari gaji bagi setiap 100 orang dan kedua-duanya adalah 95.7% Hitam.
• 60624 di West Side, yang merangkumi bahagian West Garfield Park, East Garfield Park dan Humboldt Park dan yang mempunyai 15.8 pinjaman hari gaji bagi setiap 100 orang. Poskod itu meliputi kawasan yang 90.7% Hitam.

Sebaliknya, kod pos dengan insiden paling rendah peminjam hari gaji kebanyakannya berwarna putih, seperti 60614 di Taman Lincoln. Kawasan itu mempunyai 1.1 pinjaman hari gaji bagi setiap 100 orang dalam kod pos yang 84% berwarna putih.

Analisis itu termasuk data kod ZIP untuk peminjam dengan pinjaman hari gaji dan pinjaman ansuran hari gaji, yang sebahagian besarnya hilang pada 23 Mac, apabila had kadar faedah baharu berkuat kuasa di Illinois. Kumpulan bukan untung memperoleh data melalui permintaan rekod kepada Jabatan Peraturan Kewangan dan Profesional Illinois.

Data dari 2020 — walaupun tahun yang pelik untuk memberi pinjaman akibat pandemik COVID — adalah serupa, dengan dua poskod teratas 60619 dan 60620, diikuti dengan 60628, yang meliputi bahagian Roseland, Pullman, West Pullman dan Riverdale, dan iaitu 93.1 % Hitam.

Brent Adams, naib presiden kanan Institut Woodstock dan pengarah IDFPR di bawah bekas Gabenor Pat Quinn, menyebutnya kepentingan statistik pada steroid.

Pinjaman ini sangat khusus menyasarkan komuniti Kulit Hitam, kata Adams, sambil menambah bahawa pinjaman dengan faedah tinggi mengekalkan status quo yang penuh dengan ketidaksamaan kaum dan ekonomi.

Brent Adams, naib presiden kanan Institut Woodstock.

Dengan syarat

Kajian telah menunjukkan orang kulit hitam Amerika mempunyai nilai bersih purata itu kira-kira satu persepuluh daripada orang kulit putih Amerika , sebahagian besarnya disebabkan oleh amalan diskriminasi masa lalu yang menghalang pengumpulan kekayaan keluarga, termasuk penafian gadai janji rumah.

Industri mengatakan ia menyediakan perkhidmatan yang diperlukan untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit atau cagaran untuk melayakkan diri untuk pinjaman bank tradisional.

Di Illinois, mulai 23 Mac, pinjaman habis bulan, pinjaman hakmilik dan pinjaman ansuran mesti mematuhi had 36% pada kadar peratusan faedah tahunan. Akta Pencegahan Pinjaman Pemangsa Illinois juga memaksa pembiayaan kenderaan untuk mematuhi had.

Tiffany Moore dari Forest Park beralih kepada pemberi pinjaman ansuran buat kali pertama apabila coronavirus melanda dan penyewa di hartanah pelaburannya tidak dapat membuat sewa. Pinjamannya, untuk $9,500, mempunyai tempoh lima tahun dan kadar faedah 35.989%.

Walaupun dengan kadar di bawah 36%, dia menyedari bahawa dia akan membayar balik lebih daripada dua kali ganda daripada apa yang dia pinjam. Jadi Moore melunaskannya lebih awal.

Saya seperti, saya perlu menyingkirkan ini, katanya. Bagaimanakah anda boleh maju jika mereka mengenakan semua faedah itu?

Tiffany Moore dari Forest Park beralih kepada pinjaman ansuran dengan kadar faedah hanya di bawah 36% semasa wabak apabila penyewa di hartanah pelaburannya tidak dapat membuat sewa. Dia berkata dia hampir serta-merta menyedari bahawa ia adalah perjanjian yang buruk.

Brian Ernst/Sun-Times

Ed D'Alessio, pengarah eksekutif INFiN, kumpulan perdagangan yang mengira pemberi pinjaman dolar kecil dalam kalangan ahlinya, berkata analisis Woodstock tidak lebih daripada percubaan pemikiran yang mengalihkan perhatian daripada cabaran sebenar yang dihadapi peminjam hari ini.

D'Alessio berkata ramai peminjam kurang mendapat layanan, diabaikan atau ditinggalkan oleh institusi kewangan lain.

Had 36% telah menyebabkan beberapa peminjam hari gaji dan dolar kecil menutup lokasi Illinois mereka, katanya.

Samantha Carl dari Palatine berkata pemberi pinjaman kedai yang digunakannya di pinggir bandar telah ditutup sejak itu. Dia mendapat pinjaman $700 sebelum had 36% yang mempunyai APR sebanyak 399%. Dia membayarnya dalam beberapa bulan, tetapi ia masih menelan kos kira-kira $1,200, katanya.

Ia membantu apabila saya memerlukannya, tetapi kadar faedahnya gila, kata Carl, yang bergantung pada pemeriksaan hilang upaya bulanan dan mengalami pembaikan kereta secara tiba-tiba.

Ed McFadden, jurucakap Persatuan Perkhidmatan Kewangan Amerika, yang mewakili pemberi pinjaman ansuran tetapi tidak termasuk peminjam gaji atau hak milik auto, berkata undang-undang baharu itu mungkin mempunyai akibat yang tidak diingini.

Dia menunjuk kepada 2015 Tinjauan Rizab Persekutuan di mana pemberi pinjaman berkata mereka tidak boleh pulang modal bagi pinjaman di bawah $2,532 pada 36% APR.

Had kadar mungkin membuatkan penggubal dasar dan kumpulan berkepentingan berasa selesa tentang diri mereka, tetapi ia meninggalkan ramai pengguna yang sudah bergelut dalam padang pasir kredit, katanya.

Tetapi Adams berkata terdapat alternatif, seperti Dana Capital Good , yang memberi pinjaman kepada pengguna yang kurang mendapat perkhidmatan dan mengenakan caj an kadar faedah purata 13% .

ഭാഗം: